Як уряд планує вирішити житлову проблему українців, чим відрізняється нова програма від старої та хто зможе скористатися пільговою іпотекою?
Запущена в березні 2021 року державна програма “Доступна іпотека 7%”, більш відома як “Іпотека Зеленського”, не виправдала очікувань. Причина – вимоги банків до позичальників сильно відрізнялися від умов, які озвучував уряд.
За 2021 рік банки видали 10,8 тис іпотечних позик на 8,9 млрд грн. Сюди входять усі іпотечні банківські продукти, а не лише пільгова програма.
Середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами впродовж 2021 року становила 16,5% на первинному ринку і 13,8% – на вторинному. За даними джерел ЕП, 60-70% клієнтів банки відмовили у видачі “Доступної іпотеки”.
Через війну проблема загострилася, тож уряд оновив програму. На початку жовтня в тестовому режимі запустили іпотечну програму “єОселя”.
Придбати житло під 3% річних з 1 жовтня можуть певні категорії громадян, які не мають домівки або хочуть покращити умови життя. Претендувати на участь у проєкті можуть військовослужбовці, правоохоронці, лікарі, освітяни та науковці. Для всіх інших категорій громадян з 1 січня 2023 року діятиме ставка 7%.
Стандартний стартовий внесок становитиме 20% від оціночної вартості обраного житла. Термін виплат – від одного до 20 років.
На купівлю якого житла можуть розраховувати українці в рамках програми “єОселя”? Незалежно від того, застосовуватиметься ставка 3% чи 7% річних, одна особа може претендувати на купівлю максимум 52,5 кв м житла.
На кожного члена родини цей ліміт збільшуватиметься на 21 кв м. Тобто двоє людей зможуть придбати до 73,5 кв м, троє – до 94,5 кв м. Якщо позичальник хоче збільшити дозволену кількість “квадратів”, то він повинен сплатити більший перший внесок. На скільки саме – вирішуватимуть банки.
Придбати в кредит пентхаус на пільгових умовах не вийде. Для кожного регіону встановлені максимальна ціна квадратного метра та загальна вартість житла.
Наприклад, у Києві вартість квадратного метра обмежена 46,7 тис грн, а максимальна сума кредиту становить 2,45 млн грн. Для Львова – 39,8 тис грн та 2,09 млн грн, для Одеси – 38,3 тис грн та 2,01 млн грн відповідно.
Надіслати заявку на іпотеку можна через портал “Дія” або мобільний додаток. Система автоматично підтягне необхідну інформацію з реєстрів і направить потрібні документи в банк, з яким і укладатиметься договір.
У разі купівлі квартири на вторинному ринку “Дія” автоматично оцінить майно за допомогою сервісу автоматичної оцінки нерухомості, розробленого Фондом державного майна. Такий функціонал обіцяють запровадити впродовж року.
За бажанням позичальника оформлену в “Дії” заявку можна буде надіслати одному чи кільком банкам. У разі схвалення заявок кількома установами покупець квартири зможе обрати ту, що пропонує найкращі умови: менший розмір першого внеску чи довший термін дії договору іпотеки.
Уряд запустив програму в тестовому режимі. Повноцінний запуск планувався в другій половині жовтня, проте є затримка з боку Міністерства цифрової трансформації. На першому етапі планується видати близько 1,5 тис позик.
Ключова відмінність нової програми від старої – джерело фондування. У програмі “Доступна іпотека 7%” українців кредитували банки, яким уряд з держбюджету компенсував різницю між ринковою та фактичною ставками. Компенсація здійснювалася через Фонд розвитку підприємництва.
У цьому полягала основна небезпека для споживачів. Якщо через рік уряд у бюджеті не передбачить кошти для компенсації різниці між ставками, то позичальники будуть змушені платити повну ставку.Зараз ставки за іпотекою в приватних банках становлять 11,5-24,7% річних, у державних – до 10%.
За програмою “єОселя” банки кредитуватимуть громадян не власними грішми, а коштами державної Української фінансової житлової компанії. Як це буде?
Наприклад, позичальник звертається до банку для оформлення іпотечного договору на купівлю квартири вартістю 2 млн грн. Банк передає цю інформацію “Укрфінжитлу”, яке переказує 2 млн грн банку, а той – продавцеві нерухомості.
Людина повертатиме цю суму банку, а він переказуватиме її держкомпанії. Звісно, з відсотками. За такої схеми прибуток отримають і банк у вигляді 4% за функції посередника, і держава у вигляді 3%. Так і формуються 7% річних.
Що стосується пільгових умов для певних категорій громадян, то, очевидно, 3% річних отримуватиме банк, а державна компанія повертатиме вкладені кошти.
Фінансового ресурсу в “Укрфінжитла” зараз достатньо, аби видати 20 тис іпотечних кредитів. У вересні уряд збільшив статутний фонд компанії на 20 млрд грн. Статутний фонд компанії може наповнюватися з державного бюджету, шляхом випуску та монетизації облігацій, грантів, кредитів МФО.
За задумом авторів, такий механізм фінансування гарантуватиме стабільний розмір ставки за кредитом протягом усього терміну виплати заборгованості.
Як з’явилися цифри 3% і 7% при виборі розміру ставок кредитування? Один із співавторів програми розповів ЕП, що обидві цифри обґрунтовані. Для розрахунку брали середні розміри орендної плати за квартири в різних регіонах.
“Ми зробили ставки такими, щоб щомісячна сума виплат за кредитом не перевищувала місячну орендну плату за квартиру. Так ми спонукатимемо купувати квартири тих, хто вагається”, – пояснює співрозмовник ЕП.
Ставку 7% він вважає “дуже приємною” в українських реаліях, особливо зважаючи на те, що інфляція в Єврозоні становить 9%, а в США – понад 8%. Чи не занадто малий заробіток при обліковій ставці 25%? Проєкт орієнтований, передусім, на соціальну та економічну підтримку громадян, каже співрозмовник.
Суттєве оновлення державної програми – це можливість інвестувати в будівництво житла та купувати квартири в старих будинках. За умовами минулої програми, отримати іпотеку можна було лише на готові квартири в будинках, введених в експлуатацію за останні три роки.
Під цю умову підпадало небагато квартир, оскільки вони купувалися ще на етапі будівництва. Тоді співрозмовники ЕП зазначали, що таку норму прописали в інтересах забудовників, яким потрібно було продати неліквідні квадратні метри.
Можливість отримати іпотеку на незбудоване житло поставить логічне питання про стимулювання попиту в інтересах забудовників в умовах війни. За даними джерел ЕП, у Києві попит на інвестування в новобудови з 24 лютого впав на 90%. Деякі девелопери за вісім місяців війни не продали жодної квартири.
Розробники програми відкидають версію про лобіювання інтересів забудовників. За їхніми словами, програма має лише соціальну місію, покликану вирішити житлову проблему для сотень тисяч українців.
“Ну приберемо ми можливість брати іпотеку на квартири, що будуються, і хто від цього виграє? Хай звинувачують у лобізмі забудовників, нам важливіше запустити економіку”, – каже один з розробників програми.
Він додає, що рішення про допуск девелоперських компаній до участі в програмі ухвалюватимуть банки. “Банк – це колегіальний орган зі своїми кредитними комітетами та комплаєнсом. Система не дозволить у ручному режимі обирати забудовника для участі в програмі”, – переконує співрозмовник видання.
Важливою передумовою запуску іпотеки на незбудоване житло було ухвалення законопроєкту №5091. Підписаний президентом документ запроваджує гарантування речових прав на майбутні об’єкти нерухомого майна.
“До ухвалення цього закону майнові права на нерухомість НБУ оцінював нулем. Віднині до обʼєктів, які будуть споруджені, застосовується коефіцієнт 0,5, що дозволяє банкам формувати менше резервів”, – пояснює співавтор програми.
У рамках підготовки проєкту програми оновленої іпотеки уряд не раз збирав великих забудовників і слухав їх пропозиції. Девелопери давно мріяли про доступну і масову іпотеку, яка б збільшила обороти їхнього бізнесу.
За інформацією джерел ЕП, в обмін на прийнятні умови іпотеки забудовники погодилися перейти на нову модель сплати податків. Як відомо, зараз девелопери використовують податково-оптимізаційні механізми – інститути спільного фінансування, попередні договори купівлі-продажу, деривативи.
Як стало відомо ЕП, у разі повноцінного запуску іпотеки забудовники готові платити в казну держави 2% від доходів. Параметри нового податку ще обговорюються, поки що це попередня домовленість.
За інформацією співрозмовників ЕП, на посаду голови “Укрфінжитла” претендує Євген Мецгер – колишній голова правління Укрексімбанку, який прославився побиттям журналістів “Радіо свобода” у власному кабінеті.
Джерела ЕП кажуть, що Мецгер та його команда – ключові співавтори нової іпотечної програми. Мецгер працює радником віцепремʼєрки – міністерки економіки Юлії Свириденко та міністра інфраструктури Олександра Кубракова.
Співрозмовник ЕП в Мінекономіки повідомив, що питання призначення Мецгера ще не вирішене. В уряді говорять про фаховість банкіра і цінують його експертизу в запуску великих державних програм у сфері економіки.
Водночас у Кабміні побоюються репутаційних втрат через історію з побиттям журналістів. Останнє слово скаже наглядова рада “Укрфінжитла”.
«єОселя» – державна програма іпотечного кредитування житла, яка запрацювала у жовтні 2022 року. Взяти у ній участь могли лише кадрові військові, силовики, медики, вчителі та науковці. З 1 серпня уряд розширює програму – скористатися нею зможуть ще кілька категорій українців.
Головна перевага «єОселя»: можливість придбати житло в іпотеку під 3% і 7% для всіх інших, коли банки пропонують ставки 15-25%. Радіо Донбас.Реалії розібралось, хто саме може претендувати на участь у держпрограмі, що може стати на заваді і чи є різниця в умовах купівлі для пільговиків та решти.
Текст вперше опубліковано 19 січня 2023 року і оновлено у зв’язку з рішенням Кабінету міністрів від 4 липня, яким було внесено зміни до програми «єОселя»
В Україні банки зараз пропонують іпотеку зі ставкою від 15% до 25% річних. Крім того, банк вимагає перший внесок від 30%. Нова програма кредитування житла «єОселя» має спрощені умови і ставку у 3% для пільгових категорій та 7% для решти.
Взяти пільгову іпотеку зі ставкою 3% можуть українці:
Згідно з рішенням уряду 4 липня 2023 року, військові та силовики, які внаслідок поранення під час бойових завдань отримали І-II групу інвалідності та втратили свою посаду, зберігається право на пільгову іпотеку під 3%.
З 1 серпня на пільгову іпотеку – але вже під 7% – зможуть претендувати ще кілька категорій українців. Основні умови (вік, платоспроможність тощо) ті самі, що і у пільговиків, а от самі категорії такі:
«єОселя» передбачає, що українці братимуть іпотеку у банках – а держава компенсуватиме установам знижену відсоткову ставку.
«Фактично, ця програма означає фінансування банків, які в подальшому надаватимуть кредити для пільгових категорій», – розповідає про механізм роботи кредитування житла за програмою «єОселя» адвокат Михайло Ілляшев.
Отримати кредит на житло за програмою «єОселя» українці зараз можуть у таких банках на вибір(список ще має розширюватись):
Перевірити, чи доступна саме вам участь у програмі, можна у самому банку або попередньо через «Дія» – залишивши там відповідну заявку.
«Програма проаналізує первинні документи щодо доходів, статусу. Людина отримає попереднє рішення, чи може вона в принципі претендувати на участь в цій програмі. І на який потенційний розмір кредиту може розраховувати», – пояснює Анна Лаєвська, комерційний директор компанії «Інтергал-Буд», що бере участь у програмі як забудовник.
Крім того, треба буде зробити перший внесок. За стандартних умов банки просять сплатити від 30% суми іпотеки, «єОселя» дозволяє зменшити внесок до 20% (для обох категорій). Однак не завжди – «ПриватБанк», приміром, одразу просить ті самі мінімум 30%, а деякі можуть про це попросити в окремих випадках.
«Іноді банк просить збільшити перший внесок, щоб це було не 20%, а 30%, наприклад, якщо ціна квартири вища за допустиму по програмі або якщо є певні сумніви стосовно платоспроможності позичальника. І дуже часто люди йдуть на такі кроки», – говорить комерційна директорка будівельної компанії «Інтергал-Буд».
Варто врахувати й додаткові витрати, що є стандартними для іпотечних кредитів, і для учасників «єОселі» тут виключень немає. Види платежів та суми можуть різнитися залежно від банку. Може знадобитись оплатити, зокрема:
Програма «єОселя» розповсюджуються лише на певні типи осель, певної площі і певної дати будівництва – тут немає винятків ні для пільговиків, ні для решти учасників програми.
«Ні таунхауси, ні приватні будинки не підпадають під програму «єОселя», лише квартири у багатоповерховому будинку. Вік висотки має бути не більше 10 років», – розповідає експертка з нерухомості Лідія Рибачок.
Під програму підпадає навіть недобудоване житло – але тут також є умови.
«Більшість об’єктів, які акредитовані і які державна компанія «Укрфінжитло» допускає до участі в програмі «єОселя» – це будинки з готовністю 20-30%, де вже зведено декілька поверхів моноліту і є дуже помітна динаміка будівництва», – пояснює Анна Лаєвська.
Щодо площі – на одну людину виділяється 52,5 м². Але якщо це сім’я, додатково на кожного члена родини додають 21,5 м². Тобто, каже експертка з нерухомості Лідія Рибачок, родина з трьох людей може розраховувати на житло площею не більш як 94,5 м².
Є обмеження і щодо вартості квартири: вона не має перевищувати середню вартість спорудження житла у регіоні, помножену на коефіцієнт. Якщо простими словами, то потрібно взяти середню ціну квадратного метра в області з наказу Мінрегіону і помножити її на коефіцієнт:
Відповідно до рішення уряду 4 липня 2023 року, збільшено перелік територій, на які розповсюджується «єОселя». З 1 серпня вона буде доступна і на територіях Харківської, Запорізької та Херсонської областей, які не перебувають в окупації та на яких не відбуваються активні бойові дії.
Аби показати, як це працює на практиці, комерційна директорка будкомпанії робить розрахунок на прикладі квартири у Києві.
«Уявімо, що до нас приходить військовий із родиною, запит є на простору двокімнатну квартиру 63 м². Вартість такої квартири орієнтовно зараз становить 3,5 млн грн. Перший внесок за умовами «єОселі» буде приблизно 600 тис. грн, щомісячні виплати складатимуть 12,-12,5 тис. грн вже з відсотками», – пояснює Анна Лаєвська.
Якщо вартість 1 м² або площа бажаної квартири більші за визначені умовами програми, позичальник все одно може скористатись нею – але різницю треба буде додати до початкового внеску. Загалом банки-учасники визначають максимальну суму кредиту від 4 до 6 млн грн.
За даними Мінекономіки, від початку старту програми «єОселя» з жовтня 2022-го нею скористалося майже 1700 українських родин, загальна сума кредитування склала понад 2,3 млрд грн.
ОСТАННІЙ ВИПУСК РАДІО ДОНБАС.РЕАЛІЇ:
Ми працюємо по обидва боки лінії розмежування. Якщо ви живете в ОРДЛО і хочете поділитися своєю історією – пишіть нам на пошту [email protected], у фейсбук чи телефонуйте на автовідповідач 0800300403 (безкоштовно). Ваше ім’я не буде розкрите. Матеріал опубліковано мовою оригіналу
З початку жовтня в Україні стартує державна програма “Доступна іпотека”, за якою громадяни зможуть отримати іпотечний кредит на пільгових умовах під 3 відсотки річних. УНІАН розбирався, хто може розраховувати на привабливі умови придбання власного житла та які перспективи розвитку цієї програми у часи важкої війни.
Наближається другий місяць осені, який, попри руйнівну війну, має ознаменувати початок нової державної іпотечної програми. Так, з 1 жовтня в Україні має запрацювати програма “Доступна іпотека” – щоправда, поки що для чотирьох категорій громадян.
Взагалі державна програма доступної іпотеки для українців почала працювати ще у березні минулого року – тоді громадяни могли взяти іпотечний кредит під 7 відсотків з певними умовами. І наприкінці 2021 року прем’єр-міністр Денис Шмигаль відзвітував про її успіхи: за цією програмою було підписано 1,3 тисячі договорів на суму більш ніж 1,1 млрд гривень. А загалом за 10 місяців 2021 року було видано іпотечних кредитів на понад 7 млрд гривень, що в 2,5 рази перевищило показник 2020 року.
Цього року, напевно, ця програма ще б набирала обертів, адже питання власного житла актуальне в усі часи – багато родин в Україні потребують поліпшення житлових умов, і, звісно, далеко не всі можуть дозволити собі накопичити всю суму. Та на заваді цьому, як і взагалі нормальному життю, стала кривава війна Росії проти України.
Національна банківська система стійко справляється з викликами війни, проте іпотечні програми для населення в ці місяці були явно не на часі. За даними Національного банку, який в серпні поновив оприлюднення результатів опитування банків щодо виданих іпотечних кредитів населенню, з березня по липень було видано усього дві такі позики, обидві – в червні. Для порівняння, у мирному 2021 році фінансові установи видавали в середньому близько тисячі іпотечних кредитів на місяць.
Киянка Наталія з моменту запуску у минулому році іпотеки під 7 відсотків уважно вивчала умови програми, пропозиції банків та ринок нерухомості. Жінка з родиною накопичила певну суму на перший внесок і планувала вкластися у нове житло. Та війна зруйнувала всі плани.
“Добре, що не встигли, хоча вже ходили деякий час по банкам на консультації і майже обрали квартиру. З початку війни доходи сім’ї впали, ще й виїжджали на кілька місяців з міста. Тому виплачувати кредит було б дуже важко”, – каже жінка.
За словами Наталії, все ж сім’я не полишає надії у майбутньому повернутися до цього питання. Робота стабілізувалася, а успіхи наших військових на фронті надають таку потрібну нам всім надію.
“Ще уряд анонсував нову програму іпотеки цієї осені. Поки що вона розрахована на певні категорії населення, до яких ми не входимо, але в майбутньому може бути розширена і на інших громадян, тоді і спробуємо”, – зазначила жінка.
З початку жовтня в Україні запускається нова програма доступної іпотеки, яку Кабінет міністрів анонсував кілька тижнів тому.
“Програма “Доступна іпотека” запрацює з 1 жовтня 2022 року для чотирьох категорій громадян. Перша — це військовослужбовці за контрактом та працівники сектору безпеки та оборони. Друга категорія — це медики. Третя — вчителі та педагогічні працівники. Четверта категорія — науковці”, — зазначив прем’єр-міністр Денис Шмигаль.
«Доступна іпотека» точно не буде допомагати людям, які хочуть купити пентхаус в центрі міста: програма не розповсюджується на елітне житло / фото ua.depositphotos.com
Які ж умови обіцяє уряд населенню? Ставка за іпотекою для всіх цих категорій громадян складатиме 3 відсотки. Термін іпотеки — до 20 років. Мінімальний початковий внесок — 20 відсотків від вартості житла. А з наступного року, за словами голови уряду, програма запрацює для всіх українців, які потребують покращення житлових умов. Ставка буде пільговою і складатиме 7 відсотків річних.
За словами міністра економіки Юлії Свириденко, таким чином українці зможуть придбати квартири на пільгових умовах.
“Це частково вирішить проблему нестачі житла, поверне українців, які втратили свій дім, з-за кордону та активізує галузь будівництва завдяки зростанню обсягу замовлень”, – сказала Свириденко.
В уряді зазначили, що роботодавці вказаних чотирьох категорій працівників матимуть можливість компенсувати їм початковий внесок та частину тіла кредиту за рахунок бюджетних програм (розмір компенсації залежить від вислуги). При цьому наразі незрозуміло, як це працюватиме – деталей щодо механізму подібних компенсацій уряд не оприлюднив. Вочевидь, це має бути передбачено окремими статтями бюджетів відповідних відомств, та наразі інформації про те, як в умовах величезного бюджетного дефіциту віднайти ще кошти на компенсацію іпотечних внесків, немає.
Пізніше програма стане доступною для всіх українців. В рамках програми “Доступна іпотека” можна буде придбати житло до 52,5 кв. м загальної площі + 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї. Тобто сім’я з трьох людей може розраховувати на отримання іпотеки для купівлі квартири до 94,5 квадратних метрів, а для однієї людини буде доступна іпотека на квартиру до 52,5 кв. м.
Варто зазначити, що якщо людина хоче купити щось більше за площею, доведеться доплатити за це самостійно.
“Наприклад, ви живете одна, за розрахунками можете претендувати на іпотеку житла в 52,5 квадрати, але хочете квартиру в 70 метрів. Це перевищення в 17,5 кв. м необхідно буде оплатити окремо”, – пояснюють в Мінекономіки.
Автори програми запевняють, що “Доступна іпотека” точно не буде допомагати людям, які хочуть купити пентхаус в центрі міста: програма не розповсюджується на елітне житло.
При цьому вартість житла не повинна перевищувати оціночну, визначену оцінником або співробітником банку. А вартість 1 квадратного метра не має перевищувати опосередковану вартість спорудження, визначену Мінрегіоном та збільшену в 2,5 рази для обласних центрів, міст з населенням понад 300 тисяч осіб, на відстані до 15 км від Києва, в 2 рази – для міст з населенням 100-300 тисяч осіб, в 1,75 рази – для інших населених пунктів.
Експерти ринку нерухомості зазначають, що цифри і розрахунки цілком адекватні, і розрахунок Мінрегіону більш-менш відповідає ринковій кон’юнктурі.
Житло буде обов’язково застраховане від ризиків випадкового знищення або пошкодження на повну оціночну вартість. Також повідомляється, що масову іпотеку цифровізують, і оформити заявку на кредит можна буде через портал “Дія”.
Бюджетна установа «Укрфінжитло» буде не компенсувати процентну ставку, а надавати самі кошти для кредитування / фото УНІАН, Дмитро Альохін
Розвиток іпотечного кредитування
Директор з розвитку роздрібного бізнесу “Правекс Банку” Володимир Чорненький зазначив, що програма має сконцентруватися на розвитку первинного ринку житла, який є найменш розвинутим. В 2021 році відбулося 340 тисяч угод купівлі-продажу нерухомості, однак лише 12 тисяч з них були профінансовані іпотечними кредитами. І з цих кредитів первинний ринок займає лише 17 відсотків.
Чорненький зазначив, що, на відміну від поточних програм пільгового кредитування, бюджетна установа “Укрфінжитло” буде не компенсувати процентну ставку, а надавати самі кошти для кредитування.
“Банкам видається відразу 20-річний ресурс для кредитування клієнтів, які отримують фіксовану ставку на весь термін. Вже не йдеться про компенсацію та її очікування від держави. “Укрфінжитло” надає банкам фінансування, і банки його використовують для надання кредитів для купівлі житла на первинному чи вторинному ринку”, – сказав банкір.
Можливість нашим громадянам придбати житло за пільговими умовами є дуже важливою, і позитивом є те, що така державна підтримка не гальмується через війну. Звісно, темпи реалізації пільгового іпотечного кредитування будуть скромніші під час війни, але все ж іпотека під гарантію держави матиме розвиток.
Як розповіла УНІАН голова Ради Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова, іпотечне кредитування сьогодні в країні практично зупинилося.
“Так, дійсно, з 1 жовтня повинна запрацювати програма доступної іпотеки для деяких пріоритетних категорій населення, але про справді масове кредитування в нинішніх умовах не йдеться”, – зазначила вона.
За словами Коробкової, кілька банків заявили про участь у цій програмі, однак наскільки ця програма буде масовою, – прогнозувати складно.
“На це є кілька причин. Зокрема, наразі не є зрозумілим механізм, яким чином вирішувати питання зруйнованого житла, що перебувало в іпотеці в банку. У банків і надалі зростають непрацюючі кредити, потенційно подальша видача кредитів, забезпечених іпотекою, з перспективою можливого руйнування чи втрати без компенсації може збільшувати кількість цих непрацюючих кредитів”, – сказала Коробкова.
Вона зазначила, що проблемою для відновлення іпотечного кредитування є також недоступність страхування предмету іпотеки в умовах високих воєнних ризиків.
“Хоч більшість території України і не потерпає від масованих обстрілів і руйнувань, ризики “прильотів” усе ж є всюди. Тож що швидше держава вирішить питання компенсації за зруйноване житло та страхування, і насамперед, звісно, що швидше закінчиться війна, – то швидше відродиться ринок іпотечного кредитування”, – наголосила експертка.
Держава вирішить питання компенсації за зруйноване житло та страхування / Дніпропетровська ОДА
За прогнозами голови правління банку Cominbank Тетяни Путінцевої, за прозорих і зрозумілих механізмів нової державної іпотечної програми із жовтня по грудень включно може бути видано до 20-25 кредитів на придбання житла, і в умовах війни такий результат стане цілком прийнятним.
Водночас, головною проблемою реалізації програми, орієнтованої на громадян пільгових категорій, можуть стати значні ризики невиконання або перегляду її умов.
“Під час війни будь-які майнові та фінансові операції є надто ризикованими. Проте всі розуміють, що іпотечна програма потрібна, адже вона вирішує одне із нагальних питань – дає можливість громадянам пільгових категорій придбати власне житло, зараз це особливо актуально для військовослужбовців, що ризикують власним життям і здоров’ям”, – зазначила голова правління банку Cominbank.
За її словами, останні два-три роки іпотека не була серед найважливіших напрямів розвитку комерційних банків. Про це свідчать обсяги виданих іпотечних кредитів: з 2020 по 2022 роки їхня частка не перевищила 3-5 відсотків від загальної кількості угод на вторинному та первинному ринках житла.
Основними напрямками діяльності банків, які забезпечують їм дохід, є картковий сервіс, електронна комерція та надання короткострокових кредитів. При цьому розвиток програми доступної іпотеки має збільшити попит на цей інструмент, адже держава візьме на себе частину витрат.
За словами міністра економіки Свириденко, масове іпотечне кредитування через уповноважені банки має забезпечити “Укрфінжитло” (створене Міністерством фінансів для впровадження фінансово-кредитних механізмів забезпечення громадян України житлом акціонерне товариство “Українська фінансова житлова компанія”). Установа надаватиме кошти банкам під 3 відсотки річних, а ті видаватимуть кредити позичальникам під 7 відсотків.
А для визначених соціальних категорій (військові, медики, педагоги) частину процентної ставки компенсуватиме Фонд розвитку підприємництва. Таким чином, замість 7 відсотків вони сплатять лише 3 відсотки.
Війна, звісно, вплинула на іпотечне кредитування: з квітня по серпень поточного року було видано лише кілька кредитів.
“Більшість комерційних банків з лютого 2022 року частково або повністю згорнули власні іпотечні програми, а також спільні іпотечні програми із забудовниками. Це також стосується, банків, що були учасниками державної програми під 7 відсотків”, – зазначила експертка Путінцева.
Основними причинами згортання іпотечного кредитування стали високі ризики зростання обсягів пошкодженого через війну майна, яке може бути придбано в іпотеку, суттєве збільшення розміру облікової ставки НБУ, що потенційно збільшує відсоткові виплати позичальника до 30-35 відсотків на рік, а також інфляційні процеси.
Крім цього, на зупинку іпотечних програм не могли не вплинути зниження прибутку потенційних позичальників (через вимушене безробіття, втрату майна, згортання бізнесу тощо) та низький прибуток банків, що в своєму розвитку робили вагому ставку саме на іпотеку, а також значні ризики несплати відсотків позичальників за вже надані кредити.
Основними причинами згортання іпотечного кредитування стали високі ризики зростання обсягів пошкодженого через війну майна / Валентин Резніченко у Telegram
Банкіри очікують, що наразі переважна більшість кредитів за новою державною програмою може бути видана у відносно безпечних західних областях України.
“Ми вважаємо, що державна іпотечна програма потенційно може стати рушієм розвитку не лише банківського сектору, а й ринку нерухомості. Насамперед, мова йде про пожвавлення як вторинного, так і первинного ринків. Водночас, для ефективного запуску державної іпотечної програми мають бути напрацьовані механізми, які б дали змогу залучити до цієї програми щонайменше 40 відсотків всіх комерційних банків”, – наголосила Путінцева.
Так чи інакше, ця програма має стати поштовхом до забезпечення житлом більшої кількості українських родин, і в першу чергу – таких важливих категорій, як військові, що героїчно боронять нашу свободу, та медиків і педагогів, які продовжують лікувати та навчати українців.
Після нашої перемоги, під час масштабної відбудови держави, іпотечне кредитування, безумовно, активізується, і це матиме позитивний вплив як для забезпечення населення власним житлом, так і для створення нових робочих місць у галузі будівництва.
Якщо мертві клітини не видалити вчасно, поверхня шкіри стане нерівною, колір тьмяним, а пори можуть…
Проводимо пальцем вздовж хребта та акуратно відокремлюємо філе від хребта. Також відокремлюємо хребет від іншої…
Сигаретні пачки формуються в блоки, як правило по 10 пачок у блоці, хоч і існують…
Ні, продати неприватизовану квартиру неможливо. Житлове приміщення надається у користування громадянам на підставі договору найму…
Дружина повинна підтримувати чистоту та порядок у квартирі, надавати дітям допомогу з домашнім завданням. Не…
Мокра бактеріальна гниль Захворювання активно розвивається в разі порушення умов зберігання (висока температура, вологість і…