Українці за кордоном стикаються з великою комісією за зняття готівки або при розрахунку карткою українського банку. Фахівці радять обирати у банкоматі валюту країни, де перебуває людина, наприклад, євро або доларах.
“Апостроф” розповідає, яка комісія з карток різних українських банків за кордоном, щоб громадянин обрав для себе найвигідніший варіант.
Поза межами України можна зняти готівку до 12 500 гривень в еквіваленті на сім днів. Р озрахунки гривневою карткою за кордоном можливі до 100 тисяч гривень в еквіваленті на місяць.
Комісія за зняття коштів у банкоматах становить 2%. Сума знятої готівки залежить від курсу валют у цьому українському банку. Водночас немає к омісії за конвертацію валюти, тому при безготівковій оплаті додаткові гроші не стягуються.
Комісія за зняття готівки з гривневої та валютної картки за кордоном становить 2%. Водночас безкоштовно можна знімати до 5 тисяч гривень в еквіваленті на місяць з картки platinum та до 10 тисяч гривень – з картки iron. Комісію за конвертацію валюти теж не візьмуть.
Поза межами української держави та на закордонних сайтах можна розраховуватися будь-якою карткою MasterCard чи Visa у гривні, доларі та євро, крім карток для отримання адресної допомоги ВПО та картки “Простір”. Конвертація автоматична, комісія на неї – 1%.
Сума операції блокується за курсом платіжної системи на день її проведення разом з 10% від суми операції. Ці відсотки є курсовою різницею, що може виникнути. Якщо картка валютна, то комісія становить 2%. При знятті готівки додатково блокується комісія 1,5% за курсом НБУ та ще 35 гривень.
Ощадбанк також навів приклад розрахунку:
Комісія за зняття готівки за кордоном становить 2%. Але немає комісії за конвертацію валюти.
Комісія за зняття готівки за кордоном становить 2%, а комісія за конвертацію валюти – 1%.
Комісія за конвертацію валюти відсутня. Під час зняття готівки курс міжнародної платіжної системи (Visa, Mastercard) збільшується Банком на 1,2% для операцій у Центральній та Східній Європі (крім ЄС), Близькому Сході, Середньому Сході та Африці, а також на 1,3% для операцій в інших регіонах.
Для поповнення картки є застосунок Sense SuperApp, як з карток українських, так і закордонних банків. Якщо немає доступу до українського номеру телефону, на який зареєстровано додаток, то необхідно змінити номер на актуальний, закордонного оператора.
Знімати можна лише суму, яка не перевищує денний ліміт, що встановлено банком картки, його змінювати не можна. Водночас д ля дебетових карток на тарифах White, Black, Graphite комісія за зняття готівки не передбачена в рамках ліміту.
Обмін валют: конвертація іноземної валюти
Чи правда, що навіть при використанні карти в доларах або євро і при розрахунках у валюті карти за кордоном відбувається “подвійна конвертація”: кошти спочатку конвертуються в гривню, а потім – назад в валюту розрахунку? Чи у всіх банках конвертація відбувається однаково? За яким курсом, як правило, відбувається конвертація, якщо кошти за кордоном знімаються не в валюті карти?
Конвертацію грошових коштів при використанні карт українських банків найкраще розглянути на прикладі: покупка за допомогою платіжної картки Visa в Новій Зеландії намиста вартістю 100 новозеландських доларів. Як правило, по внутрішньоукраїнських операціях клієнта, банк віддає Visa гривню, за операціями в євро – відповідно, євро, за операціями за кордоном у валюті, відмінній від євро, – долар. У момент покупки відбувається блокування коштів на картці клієнта наступним чином: термінал в Новій Зеландії відправляє в Visa запит на 100 NZD, Visa перетворює новозеландські долари в валюту розрахунків – долари за своїм курсом і шле банку клієнта запит про наявність у клієнта 85 USD на рахунку. Банк звіряє баланс рахунку клієнта і дає відповідь – «Oк» або «Відмова». На наступний день банк в Новій Зеландії відправляє в розрахунок авторизовану (заблоковану) суму в 100 NZD, Visa знову конвертує цю суму в долари за своїм курсом, але вже з дійсним на дату цієї операції, і видає банку клієнта запит здійснити оплату в розмірі 83 USD ( це по новому курсу, а може бути, і в зворотний бік). Банк клієнта бачить, що на рахунку клієнта чекають списання заблоковані 85 USD.
Далі варіянти:
Поняття конвертації валют щодо операцій з платіжними картками виникає в разі, коли валюта операції, що здійснюється з карткою відрізняється від валюти карткового рахунку. Таким чином, якщо у власника картки відкритий рахунок в доларах США або Євро, а він знімає в банкоматі гривню або розраховується всередині України за придбаний товар або надану послугу, виникає конвертація з долара в гривню. І навпаки, якщо у власника картки рахунок в гривні, а він робить операцію в доларах США, виникає конвертація з гривні в долар.
Говорити про подвійну конвертації можна в тому випадку, коли валюта розрахунків відрізняється і від валюти карткового рахунку та від долара США, або євро (в залежності від того, в якій валюті банк розраховується з платіжною системою).
Розглянемо приклад, коли банк розраховується з платіжною системою в доларах США, а держатель картки здійснює покупку в Польщі в злотих. Для того, щоб дана операція успішно авторизуватися, а згодом відбулися коректні розрахунки, злоті конвертуються в долар США (перша конвертація), і авторизаційний запит на процесинговий центр українського банку приходить на суму в доларах США. Тут долар конвертується в гривню (друга конвертація) і перевіряється чи достатньо гривні на рахунку клієнта, щоб зробити операцію за кордоном.
Точно також здійснюються і розрахунки, з тією лише різницею, що авторизація операції, тобто дозвіл на здійснення операції, здійснюється за курсом на день здійснення операції, а списання буде проводиться за курсом на день списання суми з рахунку. Між цими двома подіями може пройти кілька днів, і курси, відповідно, можуть різнитися. Але це вже особливості розрахунків у платіжних системах. А загалом – це нормальна практика роботи з карткою, і так було завжди.
Уникнути конвертації можна тільки в тому випадку, якщо валюта рахунку власника картки не відрізняється від валюти, в якій здійснюється операція. Тобто якщо рахунок в євро і операція проходить в єврозоні, конвертації не буде, і точно так само, якщо операція в доларах США, і рахунок у клієнта в доларах – конвертації не буде.
Павло Гаркуша, начальник управління пластикових карт і еквайрингу ВТБ Банк
Подвійна конвертація виникає при розрахунках гривневою карткою в країнах, в яких основною валютою розрахунку не є долар і євро. Наприклад, у Великій Британії, де національна валюта – фунти, конвертація відбувається за схемою «гривня-євро-фунт» (якщо у клієнта гривнева карта MasterCard) або «гривня-долар-фунт» (якщо у клієнта гривнева карта Visa).
Піти від подвійної конвертації в таких країнах можна тільки в разі, якщо валюта основного рахунку вашої картки – долар (для карт Visa) або євро (для Master Card).
Увага! з 11.08.2020 р при використанні карт Mastercard в доларах або євро для оплати товарів і послуг в інших валютах витрати враховуються за курсом на день платежу. Це дозволяє уникнути втрат на подвійній конвертації по картах Мастеркард, коли остаточна сума покупки списується через один-три дні.
Курс конвертації валют зазвичай прив’язується до біржового курсу та / або курсу НБУ. Курс конвертації валюти платіжної картки в валюту платежу здійснюється через валюту першої групи класифікації, тобто долар або євро. Тому якщо ви розраховуєтесь гривневою карткою VISA CLASSIC в Лондоні, конвертація буде проходити в два етапи: спочатку гривня проконвертується в долар США, а потім з долара США в англійські фунти.
Запитання читача:
Хочу знову підняти питання про конвертацію валют по картах Visa / Mastercard, коли валюта карти відрізняється від валюти операції. Я вирішив перевірити ще раз скільки ж реально з мене списує банк коли я розплачуюсь в Англійських інтернет-магазинах в GBP.
Вихідні умови такі:
є карта Visa ПриватБанку.
валюта карти – USD
Комісія за конвертацію – 0% (Підтримка банку стверджує, що якщо валюта покупки відрізняється від USD, відбувається конвертація за крос-курсами системи Visa, БЕЗ додаткових комісій)
10.05.2012 здійснюю покупку в магазині на суму 150.36 GBP. У цей момент ПриватБанк заморожує якусь суму в USD на моєму рахунку.
14.05.2012 приходить підтвердження і банк списує вже остаточні 250.22 USD,
Тобто фактичний курс GBP-> USD для даної операції склав 1 GBP = 1.6641 USD.
Якщо я все правильно розумію, в разі якщо валюта карти відрізняється від валюти транзакції, то система Visa конвертує валюту транзакції в USD / EUR за своїм внутрішнім курсом і відправляє в банк. Далі, якщо валюта карти відрізняється від USD / EUR, то банк виробляє додаткову конвертацію з USD / EUR в валюту карти за своїм внутрішнім курсом (тобто виникає подвійна конвертація).
В даному випадку по ідеї такої подвійної конвертації бути не повинно було (тому що валюта карти – USD), конвертацію з GBP в USD мала здійснити Visa за своїм курсом на 14.05.2012 і рівно така сума повинна була бути списана з рахунку. (або я помиляюся і можливі варіянти . )
Курс системи VIsa для GBP-> USD на 14.05.2012 був 1 GBP = [b] 1.61565 [/ b] USD (курс узятий звідси: http://www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx).
Тобто, якщо вірити сайту Visa, з мене повинні були списати 242.93 USD, але у виписці значиться сума яка магічним чином більше на 7.29 USD або рівно на 3%.
Підтримка ПриватБанку стверджує що таку суму до списання їм прислала Visa і всіляко відмовчуються з приводу того звідки взялася різниця рівно в 3%.
Може бути обізнані люди освітять могла Віза (або хтось інший) з якихось причин збільшити суму на 3%, чи могла мати місце подвійна конвертація або все-таки це просто прихована комісія, існування якої ПриватБанк не визнає навіть будучи затиснутий в кут фактами?
Відповідь: При розрахунку курсу visa на день списання – www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx
в графу “Enter conversion fee (0-5%)” вбиваєте “3%” – ставку OIF (Комісія за конверсію по транскордонної операції) Приватбанку для карт Visa, яку плюсує до курсу конвертації МПС Visa при розрахунку суми транзакції у валюті білінгу (комісія на користь Приватбанку), що і дозволяє працівникам Приватбанку говорити, що даний курс виставила Visa, правда за попередньою домовленістю з банком;)
Така собі комерційна змова, .. вірніше, договір, а проблема в тому, що “банк зобов’язаний детально розкрити всі комісії, область застосовності комісій і процес конвертації при здійсненні транскордонних платежів”, що Приватбанк, природно, не робить.
Це незаконно. Так як застосування даної комісії ніде в тарифах Привату не вказано, то це звичайне адміністративне порушення-обман споживача.
З постанови суду по аналогічній ситуації з ВТБ24 в минулому році в Санкт-Петербурзі (була прихована OIF в 2%): “Банк допустив обман споживача, списавши з нього комісійну винагороду в сумі, не обумовленій тарифами на момент скоєння споживачем фінансових операцій”
Для швидких розрахунків використовують онлайн-конвертери валют. Це сервіси, які моментально покажуть результат після введення суми, яку планується обміняти, та вибору грошової одиниці.
У банках обмін валют відбувається за актуальним курсом. Рекомендовані котирування виставляються Центральним банком, але комерційні банківські курси переважно їм не відповідають. Це відбувається тому, що ЦБ дає інформацію ввечері на основі завершених торгів на біржі, а вранці ситуація на фінансовому ринку змінюється, і банки підлаштовуються під неї.
Обміняти у банківських установах можна не всі валюти. Вони поділяються на три типи:
При оплаті карткою, якщо її валюта відрізняється від чинної в країні, відбувається одинарна чи подвійна конвертація. Наприклад, якщо розплачуватися карткою українського банку в Німеччині, то автоматично гривні переводяться в євро. Це одинарна конвертація. Але щоб сплатити покупку в Ісландії, спочатку гривні конвертуються в долари, а потім USD — в ісландську крону. Це подвійна конвертація. Те саме відбувається при здійсненні будь-якого онлайн-обміну валют, що частково конвертуються.
Найчастіше це невигідно, оскільки банки-емітенти конвертують за завищеним курсом, а іноді беруть комісії. Тому туристам рекомендують заздалегідь відкривати карти у доларах чи євро, якщо вони планують поїздки за кордон, щоб уникнути втрати фінансів.
При готівковій конвертації відбувається обмін банкнот у банках, пунктах обміну, банкоматах.
У банках валюту обмінюють усім охочим, а не лише клієнтам фінансової установи. В окремих випадках потрібно пред’явити паспорт. Якщо встановлено ліміти не певні види валют, обміняти велику суму одній людині не вдасться.
В обмінниках документи переважно не вимагають, а курс у них трохи вигідніший, ніж у банківських установах.
Якщо знімати гроші у банкоматах у валюті, яка відрізняється від рахунку картки, то вони автоматично конвертуються за курсом банку. Перед підтвердженням операції користувача попереджають про актуальний курс та комісії за обмін і зняття готівки.
Калькулятор курсу валют можна використовувати для попередніх розрахунків, щоб зрозуміти, яка сума вийде при обміні та наскільки внутрішні котирування банку відрізняються від офіційних.
Безготівковий спосіб конвертування застосовується електронними гаманцями та платіжними системами, онлайн-банкінгом, обмінними пунктами, що працюють в інтернеті. Цей метод користується великою популярністю при обміні фіатних грошей (валют різних країн) на криптовалюти та у зворотному напрямку.
Через онлайн-банкінг гроші переводять між рахунками з ВКВ та внутрішньою валютою.
В онлайн-обмінниках великий вибір валютних пар, обмін може відбуватися між картами (звичайними та віртуальними), електронними та криптовалютними гаманцями. Є можливість вибору вигіднішого курсу.
Безготівкова конвертація здійснюється цілодобово, комісії за операцію є мінімальними або повністю відсутніми. Обмін відбувається протягом декількох хвилин, в окремих випадках гроші надходять на рахунок через 30-40 хвилин. При збоях у системі вони можуть зависнути на кілька днів.
В онлайн-обмінниках та інтернет-банкінгу є власний валютний калькулятор, який показує, яка сума вийде після завершення операції.
Комісія стягується під час розрахунків карткою, зняття грошей у банкоматі. Вона становить 1-3% від суми. При обміні грошей банках комісійний збір береться у розмірі 1-2% від суми.
Онлайн та криптообмінники можуть здійснювати обмін без комісії, стягувати 1-3% або фіксовану суму. Розмір комісійного збору залежить від напряму конвертації.
У деяких країнах за купівлю іноземної валюти державою встановлюється комісія до 30%.
Якщо під рукою немає конвертера курсу валют, можна зробити розрахунки на звичайному калькуляторі. Для цього необхідно суму помножити на курс. Якщо є комісія, її віднімають від результату.
Припустимо, необхідно обміняти 1000 доларів на гривні за курсом 36,96 грн, комісія становить 3%:
Якщо треба конвертувати 1837 гривень у біткоїни за курсом 0,0000012 (без комісії), то розрахунок робиться так:
1837 х 0,0000012 = 0,0022044 біткоїна
Розрахунки нескладні, але зручніше використовувати конвертер валюти, де результат миттєво відображається після введення суми.
Конвертація валюти у банках застосовується у таких випадках:
Курс у відділеннях, для карток та в мобільному додатку може відрізнятися.
Котирування протягом дня постійно змінюються, тому рекомендується використовувати онлайн-конвертер валют, який підключений до актуальних курсів. Відслідковувати найменші коливання потрібно брокерам, трейдерам та іншим людям, які так чи інакше пов’язані із фінансовими ринками.
Як користуватися конвертером:
Вибір фіатних грошей досить великий — понад 80 найменувань, крипти – понад 70 видів. Серед них присутні рідкісні та екзотичні.
У сервісу Safetradebinaryoptions широкий функціонал. Крім конвертера, в ньому є безліч корисних для трейдера інструментів:
При зміні назви крипти в конвертері значення в таблицях будуть змінені відповідно до її найменування, але скрізь підписано лише BTC.
Конвертер курсу валют призначений для розрахунку можливого прибутку, проведення аналізу фінансового ринку та складання прогнозів. Трейдери швидко оцінюють його зручність та користуються розширеним функціоналом.
Якщо мертві клітини не видалити вчасно, поверхня шкіри стане нерівною, колір тьмяним, а пори можуть…
Проводимо пальцем вздовж хребта та акуратно відокремлюємо філе від хребта. Також відокремлюємо хребет від іншої…
Сигаретні пачки формуються в блоки, як правило по 10 пачок у блоці, хоч і існують…
Ні, продати неприватизовану квартиру неможливо. Житлове приміщення надається у користування громадянам на підставі договору найму…
Дружина повинна підтримувати чистоту та порядок у квартирі, надавати дітям допомогу з домашнім завданням. Не…
Мокра бактеріальна гниль Захворювання активно розвивається в разі порушення умов зберігання (висока температура, вологість і…